Category Archives: zonder BKR

Lenen met een negatieve bkr codering

Alvorens we dieper ingaan op de vraag of het nu al dan niet mogelijk is om met een negatieve codering bij het BKR via de reguliere kanalen een krediet af te kunnen sluiten dient even duidelijk gemaakt te worden wat het BKR nu exact is. Het BKR, voluit het “Bureau Krediet Registratie”, is een instelling waar gegevens worden verzameld onder de vorm van kredieten en gsm-abonnementen die door (herkende) inwoners van Nederland werden afgesloten. Wanneer u een krediet via de reguliere kanalen heeft afgesloten komt u terecht in het bestand van het BKR. De opgeslagen informatie blijft in ieder geval gedurende vijf jaar bewaard. Het is eveneens mogelijk voor verschillende (bijvoorbeeld) financiële instellingen om een beroep te doen op deze informatie. Wanneer u bijvoorbeeld een krediet wenst af te sluiten, kan de bank eerst contact opnemen met het BKR om te zien of u eventueel reeds een krediet heeft lopen en of daar al dan niet problemen mee zijn geweest in het verleden. Meestal speelt de codering bij het BKR een grote rol in het al dan niet verkrijgen van een krediet. Dat brengt ons meteen bij de hamvraag van dit artikel, is het nu met een negatieve codering wel of niet mogelijk om een krediet af te kunnen sluiten? We vertellen er u alles over in dit artikel.

Vier coderingen

Allereerst is het belangrijk om te weten dat er niet zomaar één negatieve codering bestaat. Binnen het systeem van de BKR zijn immers vier coderingen van kracht. Om meteen maar het cliché te doorbreken, neen het is niet zo dat u met een negatieve codering automatisch een krediet bij een financiële instelling kunt vergeten. Waar u wel tegenaan kunt lopen is dat men weigerachtiger zal zijn om u een krediet toe te kennen en er eventueel om extra waarborgen gevraagd kan worden. Hou er rekening mee dat banken altijd zoveel mogelijk zekerheid willen als het aankomt op het verstrekken van een krediet. Men wil er zeker van zijn dat u een krediet kunt afbetalen en wanneer in het verleden is gebleken dat u daar moeite mee had, dan kan dat argwaan opwekken. Wanneer u echter kunt aantonen dat u over voldoende financiële mogelijkheden beschikt om aan de voorwaarden van het krediet te kunnen voldoen zal men dit zeker over het hoofd willen zien.

De uitzondering op de regel

Op iedere regel is echter een uitzondering van toepassing en dat is ook hier niet anders. Eerder in dit artikel hebben we reeds aangehaald dat er vier verschillende coderingen bestaan binnen het BKR. De vierde codering is zoals te verwachten valt de zwaarste codering die iemand kan krijgen en alleen bij deze is het in 99% van de gevallen uitgesloten om nog een krediet af te kunnen sluiten bij een aangesloten financiële instelling. De codering 4 wordt verkregen wanneer er sprake is van een betalingsachterstand die niet opgelost kon worden. In de meeste gevallen wil dit eveneens zeggen dat de schuldenaar niet bereikbaar was en / of niet bereid was om een schuldenregeling te treffen. Financiële instellingen die deze codering zien staan zullen weten dat de persoon in kwestie niet betrouwbaar is gebleken in het verleden waardoor men ook geen krediet zal willen toekennen.

En toch…

Jawel, en toch is het mogelijk om een krediet aan te kunnen gaan, zelfs wanneer u over een codering 4 beschikt bij het BKR. Het is namelijk zo dat niet alle bedrijven die een krediet kunnen toekennen aangesloten zijn bij het BKR. Denk hierbij bijvoorbeeld aan grootwarenhuizen of zelfs energieleveranciers. Zij doen geen toetsing bij het BKR en kijken met andere woorden alleen of u volgens hen wel of niet in staat bent om het geleende bedrag terug te kunnen betalen volgens de voorwaarden van het krediet. Indien zij dit mogelijk achten zult u gewoon een krediet kunnen aangaan. Om dit artikel af te ronden moeten we echter wel even benadrukken dat het BKR geen instelling is die als doel heeft om het lenen moeilijker te maken. Het is juist de bedoeling van het BKR om mensen met een wankele financiële situatie te beschermen tegen eventuele uitzichtloze situaties. Er zijn voldoende mensen die een lening afsluiten om een bestaande lening af te kunnen lossen en zo in een vicieuze cirkel terechtkomen. Laat het zover niet komen en denk goed na alvorens een krediet aan te gaan.

Geld lenen zonder BKR?

U wilt lenen, maar zonder BKR registratie?

Het BKR (Bureau Krediet Registratie Tiel) is een instantie die probeert te voorkomen dat mensen te veel leningen afsluiten en deze niet meer kunnen betalen. Dit word gedaan door het registeren van kredieten die iemand heeft afgesloten, maar ook door het registreren van betalingsachterstanden.

Heeft u een BKR registratie?

Over het algemeen word u bij het BKR geregistreerd als u een lening heeft van minimaal 3 maanden die een waarde vertegenwoordigt van 500 euro tot 175.000 euro. Niet alleen leningen worden geregistreerd, ook krediet op een bankrekening of een creditcard. Ook uitgesteld betalen word opgenomen bij het BKR. Het is dus geen probleem als u geregistreerd bent, ongeveer 11 miljoen Nederlanders hebben een BKR registratie.

Hoe kunt u lenen zonder een BKR registratie?

Het is dus geen enkel probleem om bij het BKR geregistreerd te staan, maar wat kunt u doen op het moment dat u meer wilt lenen maar banken dit weigeren vanwege een negatieve BKR registratie? U krijgt een negatieve BKR registratie als u een betalingsachterstand heeft of als u in het verleden problemen heeft gehad met het af betalen van uw krediet.

Hypotheek? dat kan zonder BKR registratie!

Op het moment dat u een hypotheek wilt afsluiten word er gekeken naar uw krediet en betalingsverleden bij het BKR. De hypotheek zelf word niet bij het BKR geregistreerd, dus op het moment dat u een ander krediet wilt afsluiten zal uw hypotheek niet bij het BKR zichtbaar zijn.

Indien u een andere leenvorm heeft dan een hypotheek tussen de €500 en €175.000 euro word u wel aangemeld bij het BKR.

Uitzonderingen
Als u een betalingsachterstand van 120 dagen heeft word uw hypotheek alsnog aangemeld bij het BKR.

Een hypothecaire leningen (hypotheken) word niet geregistreerd bij het BKR, als u deze 120 dagen niet betaald word deze alsnog geregistreerd bij het BKR. Over het algemeen is een hypotheek dus een makkelijke manier om niet bij het BKR bekent te staan.

Mini lening en het bkr

De mini lening (ook wel mini krediet of kleine lening) is een relatief dure vorm van geld lenen. Het is echter wel mogelijk om op deze manier met een BKR registratie te lenen. Omdat de kredietnemer zijn mini lening al binnen drie maanden moet aflossen, hoeft er geen BKR-controle uitgevoerd te worden. Erg veel geld kan er echter niet geleend worden aan de hand van een mini lening, 750 euro wordt vaak als maximum gehanteerd.

Een minilening wordt vaak afgesloten als een voorschot op het daadwerkelijke loon. Het geld wordt vervolgens binnen uiterlijk 3 maanden terugbetaald. Het terugbetalen van de kredietsom verloopt meestal vrij flexibel in de zin dat u eerder kan aflossen dan nodig is.

Mini leningen vergelijken

De wet stelt dat er maximaal 18 procent rente gevraagd mag worden voor een lening. De verstrekkers van minikredieten werken hier slim omheen door zogenoemde behandelingskosten in rekening te brengen. Om voordelig en verstandig lenen te promoten raadt ik aan om minileningen niet alleen te vergelijken op basis van hun rentetarieven, maar ook op basis van de bijkomende kosten.