Met een BKR-registratie is geld lenen lang niet altijd even makkelijk. Ook zonder een BKR registratie brengt geld lenen de nodige rompslomp met zich mee. In het geval van geld lenen zonder BKR is dat nog een stukje erger. Als u een lening wil afsluiten, dan wordt uw aanvraag bij het BKR getoetst. In Nederland is zo’n beetje iedere kredietverstrekker bij het BKR aangesloten, waardoor ook iedere kredietverstrekker een BKR toetsing uitvoert. Een negatieve BKR registratie kan ervoor zorgen dat de door u aangevraagde lening niet wordt verstrekt. Een normale kredietverstrekker probeert met een BKR toetsing antwoord te krijgen op de vraag of u in staat bent te voldoen aan uw financiële verplichtingen na het aangaan van nieuwe kredietlasten. Wanneer het antwoord op deze vraag “Nee” is, dan hebt u grote kans dat u wordt afgewezen. Wat u dan kunt doen is geld lenen zonder BKR.
Er zijn kredietverstrekkers die speciale leningen aanbieden, zodat ook voor mensen met een BKR registratie lenen mogelijk is. Geld lenen zonder BKR toetsing houdt in dat bij de aanvraag van een lening geen BKR controle wordt uitgevoerd. Op deze manier is het mogelijk om ondanks een BKR registratie geld te lenen.
1. De BKR toetsing
Bij de uitvoering van een BKR toetsing worden uw gegevens opgevraagd met als doel informatie inwinnen zodat men kan bepalen of het verstandig is om u een lening te geven. De gegevens worden opgevraagd uit een centraal systeem wat het CKI (Centraal Krediet Informatiesysteem) wordt genoemd. In dit systeem zijn uw persoonsgegevens en kredietgegevens opgeslagen. In een overzicht:
1) Persoonsgegevens
- Voornaam
- Achternaam
- Voorletters
- Geboortedatum
- Adres
- Woonplaats
2) Kredietgegevens
- Geleende Bedrag
- Belangrijke data voor de totstandkoming van de lening
- Soort overeenkomst tussen u en de kredietverstrekker
- Bijzonderheden
Niet alle instanties hebben toegang tot deze gegevens. Verder geldt dat niet in alle gevallen een toetsing wordt uitgevoerd. Alleen bedrijven en instanties die aangesloten zijn bij het BKR hebben toegang tot deze gegevens alsmede u zelf.
1.1 De betalingsgeschiedenis
In het CKI wordt uw financiële betalingsgeschiedenis bijgehouden op basis van bijzondere vermeldingen. Dit gebeurt zowel wanneer er sprake is van een herstel als wanneer er sprake is van een achterstand op uw betalingen. Een achterstand wordt aangeduid d.m.v. de letter A (Achterstand) en een herstel (men spreekt van een herstel indien de achterstand is ingelopen) met (u raadt het al) een H. Uw betalingsgeschiedenis is dus opvraagbaar, maar alleen zichtbaar in coderingen.
1.2 Lopende Kredieten
Om een BKR toetsing uit te voeren, zal de organisatie waar u een lening hebt aangevraagd uw financiële verleden nakijken. Om dit te doen, heeft de kredietverstrekker toegang tot gegevens van kredieten van de volgende soorten:
- krediet op afbetaling
- flexibele kredieten
- creditcard
- kredietlimiet op uw bankrekening
Ook bijzonderheden over het verloop en de afbetaling van de bovenstaande kredieten, staan vermeld in het CKI. De kredietverstrekker bepaalt dus deels op basis van deze gegevens of u kans maakt op een lening. Let op ! Niet het BKR bepaalt of u een lening krijgt, maar de kredietverstrekker !
1.3 Risicoanalyse
Op basis van bovenstaande gegevens wordt een risicoanalyse uitgevoerd, waaruit moet blijken of het uitgeven van een lening een verstandige zet is of juist niet. Dit wordt niet door het BKR gedaan, maar door de kredietverstrekker waar u een lening heeft aangevraagd.
2. Geld lenen zonder BKR toetsing
Met een BKR controle wordt bekeken of het verstandig is om u een lening te geven. Dit komt erop neer dat de volgende vraag beantwoord moet worden:
Is de persoon die de lening heeft aangevraagd in staat om – na het aangaan van de lening – te voldoen aan de financiële verplichtingen?
Indien het antwoord hierop “ja” luidt, dan kan het zijn dat u ondanks een negatieve BKR registratie toch een lening af kunt sluiten, omdat u dan een laag risico bent voor de kredietverstrekker.
Op deze website vindt u vele links naar bedrijven die het mogelijk maken om te lenen zonder BKR toetsing.
3. Vraag & Antwoord over geld lenen zonder BKR
Hier vindt u een aantal vragen die we vaak te horen krijgen over geld lenen zonder BKR.
3.1: Ik heb een hypotheek. Wordt dit meegenomen in de toetsing ?
In het CKI staat geen informatie over uw hypotheek, dus een kredietverstrekker zal deze gegevens niet bij het BKR kunnen opvragen. Let echter wel op: indien u hoge woonlasten heeft, dan ligt een deel van de verantwoordelijkheid om te bepalen of u de lening aankunt dus bij u!
3.2: Ik heb een kleine lening nodig. Wordt er een BKR toetsing uitgevoerd ?
Bij het BKR worden leningen geregistreerd waarvan het leenbedrag hoger is dan 500 euro.
3.3: Ik heb een grote lening nodig. Wordt er een BKR toetsing uitgevoerd ?
Bij het BKR worden leningen geregistreerd waarvan het leenbedrag lager is dan 125.000 euro.
3.4: Hoe lang blijven mijn gegevens bij het BKR in het CKI staan ?
Na beëindiging van een overeenkomst worden de gegevens nog 5 jaar lang in het CKI vastgehouden. Als gevolg hiervan kan het zo zijn dat u geen lening kunt krijgen omdat u 3 jaar geleden problemen had om te voldoen aan uw betalingsverplichtingen.
3.5: Ik heb reeds een lening lopen. Is het mogelijk om nog een lening af te sluiten ?
Dit is uiteraard mogelijk, maar er zal gewoon een BKR toetsing worden uitgevoerd door de kredietverstrekker waar u een lening aanvraagt. Denk er echter om dat u niet een lening afsluit om een andere lening af te betalen. In zo’n geval komt u terecht in een cirkel waaruit zeer moeilijk de weg omhoog te vinden is.
3.6: Is er een lijst beschikbaar van kredietverstrekkers waar geld lenen zonder BKR mogelijk is ?
Helaas beschikken wij niet over zo’n lijst. Echter, u vindt op deze website de nodige aanbieders van geld lenen zonder BKR toetsing, dus u kunt altijd een poging wagen.
Geld lenen zonder BKR in het kort
Uit bovenstaande is al gebleken dat geld lenen zonder BKR niet onmogelijk is. U krijgt te maken met een BKR toetsing als u wilt gaan lenen. Verder doet u er goed aan om een onafhankelijke raadgever in te schakelen. Zo iemand kan u bijstaan als u er zelf even niet uitkomt met al die financiële termen.